Start · Wiedza

Faktoring dla nowych firm: czy się kwalifikujesz?

Krótki staż nie przekreśla faktoringu, bo faktor patrzy inaczej niż bank. Zobacz, co realnie decyduje.

Dlaczego faktoring bywa łatwiejszy niż kredyt

Bank ocenia głównie Twoją firmę i jej historię. Faktor patrzy przede wszystkim na Twoich kontrahentów i jakość faktur, bo to od nich odzyska pieniądze. Dlatego młoda firma z solidnymi odbiorcami bywa dobrym klientem faktoringowym, nawet jeśli na kredyt jeszcze „nie ma historii”.

Co zwykle sprawdza faktor

• Kto jest Twoim kontrahentem i jak płaci.
• Czy sprzedaż jest z odroczonym terminem i udokumentowana fakturami.
• Czy nie ma cesji, zajęć i sporów co do tych należności.
• Branżę i typ współpracy (jednorazowa vs stała).

Co zwiększa szanse

• Stali, wiarygodni odbiorcy (również duże firmy, sieci).
• Czyste, bezsporne faktury z realnym terminem płatności.
• Uporządkowane dokumenty sprzedaży.

Uczciwie

Nie każda firma i nie każda faktura się kwalifikuje, a dostępność i koszt zależą od faktora. Dlatego zaczynam od kilku pytań o Twoich kontrahentów i terminy, żeby nie obiecywać rzeczy bez pokrycia, tylko sprawdzić realne opcje.

Ile gotówki dostaniesz z faktury

Zwykle faktor wypłaca od ręki większą część wartości faktury, często rzędu 80–90 procent, a resztę po zapłacie przez kontrahenta, pomniejszoną o prowizję. Koszt zależy głównie od terminu płatności i wiarygodności Twojego odbiorcy, a nie tylko od Twojej firmy.

Faktoring jawny czy cichy

W faktoringu jawnym kontrahent wie, że fakturę finansuje faktor, i płaci na jego konto. W cichym nie jest o tym informowany. Nowe firmy częściej zaczynają od jawnego, bo jest łatwiej dostępny i tańszy. Który wybrać, zależy od relacji z odbiorcami.

Przykład

Masz fakturę na 50 tys. zł z terminem 60 dni. Zamiast czekać dwa miesiące, dostajesz większość kwoty od razu i finansujesz bieżące koszty: paliwo, pensje, materiał. Gdy kontrahent zapłaci, dostajesz resztę pomniejszoną o prowizję.

Zobacz też: faktoring dla firm oraz faktoring dla transportu.

Materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady podatkowej, prawnej ani finansowej. Konkretne warunki i skutki podatkowe zależą od Twojej sytuacji i decyzji instytucji finansujących.